Du willst einen Kredit bei Hartz IV? Grundsätzlich ist seitens der Banken, ein Hartz 4 Kredit kaum realisierbar. Hierbei hat das nichts mit einer schlechten Bonität zu tun. Nicht jeder Hartz IV Empfänger hat negative Schufa Einträge. Dennoch gibt es einige Möglichkeiten auch für Empfänger von Arbeitslosengeld II, einen Kredit zu erhalten.
Diese Voraussetzungen musst du als Kreditnehmer erfüllen!
Hierzulande, ist ein Kredit an gewisse Bedingungen geknüpft. Diese wären:
- Einkünfte aus regelmäßiger selbstständiger oder nicht-selbstständiger Arbeit.
- Einkommen muss über der Freigrenze für eventuelle Pfändungen liegen.
- Auch die Bonität (Schufa-Auskunft), sollte beim Hartz 4 Kredit unbedenklich sein.
Nun könntest du denken, dass Hartz IV ein „regelmäßiges Einkommen“ ist. Falsch gedacht! Kredite für Hartz 4 Empfänger, werden von regulären Banken normalerweise nicht vergeben.
Hartz IV Darlehen vom Jobcenter bzw. Bundesagentur für Arbeit
In Situationen der Not, kann dir das Jobcenter ein zinsloses Darlehen genehmigen. Angenommen deine Waschmaschine ist defekt. Oder der Kühlschrank hat „den Geist aufgegeben“. Dann besteht die Möglichkeit, eine Art Kredit mit Hartz IV zu beantragen. Und zwar als Darlehen beim Jobcenter.
Hierbei ist es vorteilhaft, dass keinerlei Verzinsung auf dich zukommt. Dennoch musst du diesen Hartz 4 Kredit auch wieder zurückzahlen. Dies geschieht ganz einfach, indem dir das Jobcenter monatlich 10 Prozent der Leistungen für die Tilgung der Hartz IV Kreditraten abzieht. Voraussetzung für diese Maßnahme, ist der § 42a Abs. 2 SGB II.
Hier findest du ein Musterschreiben für einen Hartz IV Kredit (Darlehen vom Jobcenter)! Als PDF (443 Downloads) oder Word-Datei (350 Downloads) .
Diese Gründe, können für ein Hartz 4 Darlehen vom Jobcenter sprechen:
- unabdingbare Reparaturen aller Arten
- Neuanschaffungen wie Waschmaschine oder Kleidung
- Verlust durch Diebstahl
- Verlust durch Brand, Wasserschäden, Überspannung und dergleichen
- Nebenkostenabrechnung
- Forderungen Dritter
In jedem Fall, musst du bei einem Kredit für Hartz IV (Jobcenter Darlehen), immer die nötigen Nachweise der Bedürftigkeit erbringen!
Dubiose Kredite bei Hartz IV Bezug beachten!
Es gibt zahlreiche „Plattformen“, die mit Angeboten locken. Angebliche Hartz IV Kredite ohne Schufa und ähnliche Kuriositäten. Aufpassen! Nicht selten stecken Vermittler dahinter, die gar keine Kredite anbieten. Sondern nur Darlehen vermitteln. Oft musst du sogar im Vorfeld eine „Gebühr“ bezahlen. Oder die Anbieter sind nur auf deine Daten aus.
Um es nochmals zu betonen: Eine reguläre Bank wird keinem Hartz IV Empfänger einen Kredit gewähren! Es fehlen einfach die Sicherheiten. Selbst eine positive Schufa, spielt kaum eine Rolle beim Kredit mit Hartz 4 Bezug. Sobald du auf einen Anbieter stößt, der eine Gebühr für die Vermittlung verlangt: Finger weg!
Doch was gibt es noch für Möglichkeiten für einen Kredit bei Hartz IV?
Mit einem Hartz IV Kredit von „Privat zu Privat“. Hierbei existieren unterschiedliche Plattformen. Sehr bekannt ist: auxmoney (hier der Link). Bei dieser Plattform, finanzieren private Anleger deinen Kredit bei Hartz 4 Bezug. Wie das funktioniert?
- Derzeit befinden sich die Zinsen für Anleger auf einem extrem niedrigen Niveau.
- Auf dieser Plattform können Anleger Geld in Hartz 4 Kredite investieren.
- Durch den weit höheren Zinssatz, ergeben sich hohe Renditen.
Was du davon hast? Ganz einfach. Bei dieser Form von Krediten für Arbeitslosengeld II Empfänger, besteht eine realistische Chance. Nicht sicher, aber immer noch höher als bei deiner Hausbank. Natürlich musst du mit einer hohen Verzinsung rechnen. Hier ist die Anfrage, Errechnung der Kreditwürdigkeit und das Angebot für dich kostenlos.
Je nach deiner Einstufung – die sich aus gewissen Kriterien berechnet , erfolgt folgende Verzinsung (auxmoney-Score)
- AA – ab 3,2 Prozent Zinsen
- A – ab 4,9 Prozent Zinsen
- B – ab 6,9 Prozent Zinsen
- C – ab 8,9 Prozent Zinsen
- D – ab 13,4 Prozent Zinsen
- E – ab 15,9 Prozent Zinsen
- X – ab 15,9 Prozent Zinsen
Bei einem Kredit für Hartz IV, wirst du vermutlich in die Kategorie D+ fallen. Je höher das Risiko einer Nichttilgung, umso mehr Zinsen musst du zahlen. Allerdings sind die Chancen für einen Kredit mit Hartz 4 trotzdem gegeben. Die Plattform stuft dich ein. Doch die Anleger entscheiden, in welche Projekte sie investieren. Kredit von Privat zu Privat in der klassischen Form.
Dennoch solltest du immer im Vorfeld entscheiden. Kannst du dir die Raten leisten? Auch die Verzinsung deines Hartz IV Kredits ist recht hoch! Trotzdem sind solche Plattformen oft der letzte und einzige Weg, für einen Hartz IV Kredit.
Zwar wird die Schufa geprüft, aber trotz negativer Einträge oder mangelnder Sicherheiten (wie bei Hartz IV Bezug), ergibt sich eine Chance.
Bürgschaften als Sicherheit für einen Kredit bei Hartz 4
Bei dem Thema Kredit mit Hartz IV, kann ein Bürge helfen. Allerdings, „bürgt“ dieser auch im Ernstfall. Wenn du deine Raten nicht mehr bezahlen kannst. Auch eine Kredit-Bürgschaft muss nicht funktionieren. Dennoch stellen Bürgen eine Art Sicherheit dar. Trotzdem sollten Bürgen diese Eigenschaften mitbringen:
- Regelmäßiges Einkommen weit über der Pfändungsgrenze.
- Eventuelle weitere Sicherheiten wie Auto oder Immobilien.
- Auch bei einem Bürgen muss die Schufa positive Ergebnisse liefern.
Zudem stellt eine Bürgschaft beim Hartz IV Kredit ein gewisses Vertrauen dar. Wer kann für dich bürgen? Du musst immer Bedenken, dass im Ernstfall das Vermögen des Bürgen im Spiel steht. Sobald du einen Kredit bei Hartz 4 durch einen Bürgen bekommst, trägt dieser die volle Verantwortung mit!
Kredit mit Hartz IV beantragen oder doch nicht?
Aufgrund der knappen Leistungen, solltest du dir genau überlegen, einen Hartz IV Kredit aufzunehmen. Kannst du die monatlichen Raten tilgen? Reicht das knappe Kapital aus? Probiere zuerst ein Darlehen beim Jobcenter. Wenn dir die Gläubiger im Nacken hängen, ist bei dir sowieso nichts zu holen. Zur Not wandelst du dein Konto in ein P-Konto um! Somit sind zumindest deine Hartz 4 Leistungen relativ sicher vor einer Kontopfändung.
Ein Kredit bei Hartz IV Bezug, sollte immer die allerletzte Möglichkeit darstellen. Wenn du Schulden hast, suche die nächste Schuldnerberatungsstelle auf!
