Einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten ist auf den ersten Blick nicht immer einfach. Wie dies geht, wann es für Dich Sinn macht und worauf Du achten solltest, haben wir in diesem Artikel für Dich zusammengefasst.

Wieso überhaupt Kredite mit Schufa?

Die Schufa versorgt ihre Kunden mit Statistiken über deine Zahlungsmoral. Dadurch kann der Kreditgeber relativ einfach eine Einschätzung über deine Kreditwürdigkeit erlangen. Zeigt hier das System, dass ein Eintrag vorliegt und damit ein Zahlungsausfall wahrscheinlich sei, spart sich der Kreditgeber die weitere Arbeit und lehnt deine Anfrage meist ab.

Wann ein Kredit trotz negativer Schufa möglich ist

Den Kreditgebern ist natürlich klar, dass im Einzelfall Du dennoch ein guter Kreditnehmer sein könntest. Gleichzeitig sind Schufadatensätze nicht immer aktuell oder korrekt. Entweder macht deine Bank nun eine Einzelfallentscheidung – oder Du begibst Dich auf die Suche nach anderen Lösungen.

Möglichkeiten für einen Kredit trotz negativer Schufa

Wie angemerkt, bieten Dir nicht alle Banken einen Kredit trotz negativer Schufa an. In Ausnahmefällen ist manchmal ein Kredit trotz negativer Schufa möglich, sofern deine finanzielle Gesamtlage finanzielle Gesamtlage in Ordnung ist oder Du entsprechende Sicherheiten stellen kannst. Ansonsten gilt…

Kredit trotz negativer Schufa – Deine Möglichkeiten:

Ausländische Kreditgeber
Die Schwarmfinanzierung
Mitschuldner suchen
Einzelfallprüfung ( oben schon angemerkt)

Kredit trotz negativer Schufa beim ausländischen Kreditgeber

Nur deutsche Finanzdienstleister ziehen die Schufa zu Rate. Für z.B. luxemburgische Banken spielt diese keine Rolle. Selbstverständlich wird auch eine ausländische Bank eine Bonitätsprüfung vornehmen – allerdings nach eigenem Ermessen.

Dadurch kann es durchaus sein, dass Du einen Kredit zugesagt bekommst, den Du in Deutschland von der Bank so nicht erhalten hättest. Zumeist arbeiten die ausländischen Kreditgeber mit in Deutschland ansässigen Kreditvermittlern zusammen.

Diese bringen den Kreditgeber (die Bank) und den Kreditnehmer (also Dich) zusammen und kümmern sich um den Papierkram. Dein Vorteil: Ein deutscher Ansprechpartner.

Nachteile ausländischer Kreditgeber

Auch wenn dank EU-Regelungen vieles vereinheitlicht ist, können die Vertragsdetails manchmal von dem in Deutschland üblichem abweichen. Insbesondere bei Schweizer Krediten muss man auch das Währungsrisiko beachten: Läuft dein Kredit z.B. auf Schweizer Franken, können sich deine monatlichen Raten nach unten, aber auch oben ständig verändern.

Die Schwarmfinanzierung

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist auch bei der Schwarmfinanzierung (P2P-Kredit = Privat an Privat-Kredit) möglich. Dabei leiht man sich das Geld nicht von einer Bank, sondern erhält dieses von vielen verschiedenen Menschen.

Damit dies geregelt und für alle Seiten rechtssicher, datenschutzkonform und bequem abläuft, läuft dies zumeist über einige große, seriöse Anbieter ab. Dabei gibst Du – wie bei einem normalen Kreditantrag – deine Daten an und stellst eine Kreditanfrage.

Interessierte Investoren können sich dann nach gewissen Kriterien und Regeln an deinem Kreditwunsch beteiligen (beispielsweise: Kredit 1000EUR, A gibt 10EUR, B 15EUR, C 40EUR usw…). Sind genügend Investoren zusammengekommen, wird über die Plattform als Mittler und Treuhändler ein Kreditvertrag zwischen Dir und deinen „Investoren“ geschlossen – natürlich verzinst.

Nachteile der Schwarmfinanzierung

„Es gibt kein Recht auf Kredit“, heißt ein altes Bankersprichwort. Zwar erhalten viele über eine Schwarmfinanzierung einen Kredit trotz negativer Schufa, welcher bei klassischen Banken abgelehnt worden wäre, aber eben nicht immer.

Zudem gilt: Auch die auf diesen Plattformen aktiven Investoren möchten natürlich ihr Risiko minimieren und nehmen mehr oder weniger professionell eine Bonitätsprüfung nach eigenem Ermessen bei dir vor. Dabei wird zwar nicht dein Schufascore betrachtet, aber Du solltest dennoch eine gewisse Kreditwürdigkeit mitbringen, welche Du zum Beispiel mit Kontoauszügen und einer Haushaltsrechnung nachweisen kannst.

Mitschuldner suchen – die elegante (?) Lösung

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist manchmal mit einem Bürgen oder MItschuldner möglich. In diesem Fall betrachtet die Bank bzw. der Finanzdienstleister die Schufa beider Parteien.

Das bietet sich zum Beispiel bei verheirateten Selbstständigen an, die an sich ein Einkommen haben, aber dieses über das Jahr verteilt stetig schwankend ist. Ebenso ist dies sinnvoll in Fällen, wo der Grund für einen Schufaeintrag erledigt ist, sich Deine finanzielle Situation deutlich gebessert hat, die Löschung aber noch 1-2 Jahre auf sich warten lässt.

Nachteile eines Mitschuldners oder Bürgen

Jemand Drittes haftet für Deine Schulden mit und muss im Fall der Fälle diese bezahlen. Überlege Dir das also gut, denn gerade im Familienkreis kann dieser vermeintliche Ausweg eine große Belastung für alle Beteiligten darstellen. Im schlimmsten Falle kann man so einen geliebten Menschen gerade bei größeren Summen mit sich ins Verderben ziehen.

Vorsicht, Abzocke!

Bei der Recherche nach einem Kredit trotz negativer Schufa wirst Du im Internet viele Anbieter finden, die Dir „garantiert“ und zu „100%“ eine Zusage versprechen. Sei hierbei vorsichtig, denn oft versucht man mit vorher zu zahlenden „Bearbeitungsgebühren“ und ähnlichen Tricks dir nur das Geld aus der Tasche zu ziehen.

Der gewünschte Kredit hingegen wird dann – wenn überhaupt eine Rückmeldung kommt – „leider“ doch nicht gewährt. Dein Geld hingegen siehst Du nie wieder. Ergo gilt: Finger weg!

Fazit zum Kredit bei schlechter Schufa

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist möglich, sofern Du die verschiedenen Möglichkeiten am Markt in Betracht ziehst und Sicherheiten oder eine passable, finanzielle Situation vorweisen kannst.